引言：

“ 640万罚单撕开监管缺口，高管接连落马暴露管理乱象，业绩下滑与重组贷款激增超200亿的困境交织，光大银行正经历前所未有的严峻考验。”

本文为财鲸眼原创  

作者：小鲸  

编辑：小凡  

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4月3日，深圳金融监管局发布的行政处罚信息公示表显示：因存在“授信管理不到位，掩盖贷款质量，票据承兑业务贸易背景审查不到位”等违法违规行为，光大银行深圳分行遭到“双罚”。

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图片来源：深圳金融监管局官网

罚单不断：开年被罚超 2500 万

值得注意的是，从年初至今，光大银行就像被贴上了“罚单专业户”的标签，受罚对象从总行到分支机构无一幸免。3月底，光大银行扬州分行因违规发放流动资金贷款被罚40万元；1月，扬州分行因虚增存款领罚60万元，永州分行因违办理票据业务被罚30万元；2月，上海分行因员工行为管理违规被罚150万元；1月底，总行更是因11项违法违规案由，被央行处以警告，没收违法所得200余万元，并处罚款1677多万元。开年短短几个月，罚单纷至沓来，年内遭罚没金额累计已超2500万元，如此高频次、大规模的处罚，在银行业实属罕见。

高管“地震”：十余名中高层落马

除了屡收罚单，光大银行的管理层也陷入了“地震”。本次被终身禁业的朱慧民，在光大系统任职近20年，却将手中权力当作牟取私利的工具，与不法商人狼狈为奸，大搞利益输送，最终于2021年被开除党籍和公职。而与他有着长期工作交集的邹建旭，在朱慧民“落马”一个月后，同样因涉嫌严重违纪违法被查。据不完全统计，包括总行原副行长张华宇、交易银行部总经理夏伟等在内的十余名中高层管理人员纷纷“落马”。更令人震惊的是，2023年两任原董事长先后被查，2024年12月，唐双宁因贪污、受贿罪被判处有期徒刑十二年；今年3月，李晓鹏因受贿罪被判处有期徒刑十五年。高层的接连崩塌，让光大银行的内部管理问题暴露无遗。

营收三连降，零售业务陷入困境

频繁的人事变动也给光大银行的业绩带来了不小的冲击。自2019年以来，光大银行五年内已更换了五任行长，频繁换帅导致公司战略执行缺乏连续性。从业绩数据来看，光大银行面临着巨大的压力。营业收入已连续三年下降，2024年实现营业收入1354.15亿元，同比下降7.05%；2023年营业收入为1456.85亿元，同比下滑3.92%；2022年营业收入为1516.32亿元，同比下滑0.73%。2023年，归母净利润出现上市后首次负增长，同比下降8.96%至407.92亿元，尽管2024年归母净利润由降转增，同比增长2.22%至416.96亿元，但与2021年14.73%的增速相比，仍显得十分乏力。

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图片来源：东方财富公开数据

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图片来源：光大银行2024年年报

曾经被寄予厚望的零售业务，如今也陷入了困境。2024年，光大银行零售金融业务营业收入为550.96亿元，同比下降15.17%，在总营收中占比40.69%；零售金融业务利润更是暴跌，仅为2.81亿元，同比锐减95.83%，仅占全行利润总额的 0.55%。零售业务盈利不振，很大程度上是被信用减值损失所 “侵蚀”。2024 年，零售银行业务信用减值损失虽较上年减少20多亿元，但仍高达 310.34 亿元，同期末零售贷款不良率为 1.40%，高于全行 1.25% 的平均水平。

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图片来源：光大银行2024年年报

风险上升：资产质量堪忧，重组贷款激增超200亿

此外，从资产质量来看，2024年末光大银行不良贷款率、关注类贷款率虽与上年末持平，但不良贷款余额492.52亿元，比上年末增加17.76亿元；逾期贷款率2.02%，比上年末上升0.07个百分点；拨备覆盖率180.59%，比上年末下降0.68个百分点。而重组贷款的激增更是不容忽视，2024年重组贷款激增两倍多，超200亿元。有行业人士指出，重组贷款通常是由于借款人出现还款困难而进行的调整，其信用风险相对较高，银行重组贷款大幅增长，意味着潜在的不良贷款风险正在上升。

(注意：文中数据主要来源于公司公告、东方财富等。文中观点不构成投资建议。)

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尾声：

“ 罚单、落马、下滑、风险，光大银行的困局环环相扣。站在命运的十字路口，这家银行该如何破局重生，重塑行业形象？”